前三季度信貸對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持作用持續(xù)增強(qiáng)。記者從各銀行業(yè)績發(fā)布會和年終工作會獲悉，四季度銀行在保持貸款平穩(wěn)增長的同時，將進(jìn)一步挖掘新的信貸增長點(diǎn)，做足項(xiàng)目儲備，為明年開年投放積蓄動能，其中，科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、居民消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域成為“主攻”方向。

據(jù)三季報披露，截至9月末，六大國有銀行中五家新增人民幣貸款較上年末實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，部分國有大行信貸同比增量已接近甚至超過去年全年。其中，農(nóng)業(yè)銀行新增人民幣貸款達(dá)到2.57萬億元，較上年末增長了13%，而去年全年新增為2.59萬億元。截至今年9月末，中行境內(nèi)人民幣貸款已新增1.9萬億元，創(chuàng)歷史同期新高，連續(xù)實(shí)現(xiàn)多個月度同比多增。

記者走訪了解到，當(dāng)前信貸投放已進(jìn)入年末收尾階段，預(yù)計四季度增速將保持平穩(wěn)。同時，銀行信貸工作重心已轉(zhuǎn)向明年項(xiàng)目儲備。“信貸投放的傳統(tǒng)節(jié)奏是‘一季度開門紅，二季度指標(biāo)修補(bǔ)，三季度休息，四季度儲備明年’。最近我們的工作是拜訪排摸客戶資金需求，平滑全年的信貸投放曲線。”南京銀行上海控江支行行長車曉嫣說。一股份銀行北京地區(qū)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也表示，“目前已進(jìn)入信貸投放工作收尾階段，不少口徑信貸計劃額度已投放完成，較上年同期增加近10%。”

中國銀行研究院發(fā)布報告指出，今年銀行業(yè)信貸投放節(jié)奏前高后低的特點(diǎn)更加明顯，在降息預(yù)期下，銀行“早投放、早受益”動力較強(qiáng)。

從下一步信貸投放結(jié)構(gòu)上看，各家銀行的策略不盡相同，但在科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域，各行均在重點(diǎn)發(fā)力。“在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，農(nóng)業(yè)銀行走在前列，重點(diǎn)領(lǐng)域貸款體現(xiàn)高精度。”農(nóng)業(yè)銀行董秘韓國強(qiáng)表示，下一階段，該行將圍繞高質(zhì)量發(fā)展主線，持續(xù)做好信貸投放工作，緊扣實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，不斷加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。

相比其他領(lǐng)域，銀行科創(chuàng)貸款重要性進(jìn)一步提升，成為各銀行爭相競逐的新賽道。中央金融工作會議提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。人民銀行發(fā)布的《2023年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬家，獲貸率47%，比上年年末高2.7個百分點(diǎn)。

據(jù)了解，中信銀行將構(gòu)建開放式服務(wù)生態(tài)，聯(lián)合協(xié)同單位、政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、私募股權(quán)、科研院所及高校等機(jī)構(gòu)，攜手塑造全要素保障、全生命周期“護(hù)航”的新生態(tài)體系，超前布局更早、更小、更新的企業(yè)，激發(fā)民營企業(yè)創(chuàng)新活力和成長動能。建行表示，后續(xù)會大力發(fā)展科技金融，加強(qiáng)科技成果評價改革試點(diǎn)研發(fā)成果應(yīng)用，為創(chuàng)新能力強(qiáng)、有市場潛力的企業(yè)提供全周期多元化融資支持。

綠色金融領(lǐng)域仍是信貸投向“高地”。截至今年9月末，工商銀行綠色領(lǐng)域貸款增長超30%，為該行信貸業(yè)務(wù)中增速較高的板塊之一。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬億元，較上年末新增1.1萬億元，增速42%，余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。

盡管近兩年來保持高增長，但多家銀行仍明確提出將聚焦綠色金融領(lǐng)域，繼續(xù)重點(diǎn)投放金融資源。建行表示，全面推進(jìn)綠色金融，強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，有力支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域和傳統(tǒng)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，踐行“綠色資產(chǎn)負(fù)債表”理念，加快推動碳金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，助力國家“雙碳”戰(zhàn)略落地。

“在政策配套支持與引導(dǎo)下，銀行綠色信貸的投放領(lǐng)域日趨豐富。尤其國有大行發(fā)揮體量、資源、成本等優(yōu)勢，引導(dǎo)綠色資金不斷流入綠色金融領(lǐng)域。”中國銀行研究院研究員吳丹表示。

在對公業(yè)務(wù)繼續(xù)加碼國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的同時，針對個人消費(fèi)者的消費(fèi)金融也獲得銀行重點(diǎn)支持。在光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰看來，在國家實(shí)施一系列提振消費(fèi)的措施之后，市場對于消費(fèi)信貸的需求增長很明顯，國有大型銀行的客戶群更廣，貸款利率也有優(yōu)勢，整體貸款余額的增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平均貸款增速。

“中信銀行仍將在資源配置上對零售傾斜，全力支持零售信貸投放，中長期目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)零售與對公信貸存量規(guī)模的比例達(dá)到1：1。在經(jīng)營策略上，四季度中信銀行將緊隨消費(fèi)熱點(diǎn)，深耕房、車、煙商貸等主流場景，推動個貸規(guī)模穩(wěn)定增長；同時做大信用卡消費(fèi)交易，加大分期貸款投放，帶動信用卡貸款規(guī)模提升。”中信銀行董事會秘書、風(fēng)險管理部總經(jīng)理張青表示。

值得注意的是，在力求信貸投放總量穩(wěn)結(jié)構(gòu)優(yōu)的同時，盤活存量貸款也將成為后續(xù)銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)。目前我國銀行體系貸款余額超200萬億元，社會融資規(guī)模余額超過300萬億元。“盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個方面對支撐經(jīng)濟(jì)增長同等重要。”人民銀行行長、國家外匯局局長潘功勝在2023金融街論壇年會上強(qiáng)調(diào)。

“當(dāng)前存量信貸規(guī)模已經(jīng)很大，占GDP的比重也很高，如果僅靠新發(fā)貸款去拉動經(jīng)濟(jì)增長，可能會面臨效率低下等問題。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，盤活存量金融資源，提升已有的各種形式的資本或資產(chǎn)效率，可能比新投放金融資源具有更重要的意義。